קופת גמל להשקעה היא אחד ממכשירי החיסכון המתקדמים ביותר, שהושקו בסוף שנת 2016 במטרה להעניק לציבור כלים יעילים לחיסכון לטווח קצר, בינוני או ארוך. הפתרון הזה מתאים למגוון מטרות – החל מחיסכון לילדים, דרך חיסכון כללי למשפחה, ועד לתכנון פיננסי לגיל הפרישה.

יתרונות ייחודיים של קופת גמל להשקעה

1. תקרת הפקדה שנתית גמישה:

כל אחד יכול להפקיד עד 79,005 ₪ בשנה קלנדרית (נכון לשנת 2024). ניתן להפקיד סכומים אלו במתכונת חד-פעמית או בתשלומים חודשיים לפי העדפה אישית, מה שהופך את המכשיר לנגיש לכל שכבות האוכלוסייה.

2. נזילות מלאה:

בניגוד למכשירי חיסכון אחרים, קופת גמל להשקעה מאפשרת לך למשוך את הכספים בכל עת, תוך שמירה על נזילות גבוהה. כספים שנמשכים מועברים לחשבון תוך 4 ימי עסקים בלבד, מה שהופך את המכשיר לאידיאלי גם למצבים בלתי צפויים.

3. פטור ממס בגיל 60:

חוסכים שבוחרים למשוך את כספם כקצבה חודשית לאחר גיל 60 נהנים מפטור מלא מתשלום מס רווחי הון, מה שמאפשר הכנסה חודשית נטו גבוהה יותר בגיל הפרישה.

4. מסלולי השקעה מגוונים:

הקופה מציעה מגוון מסלולי השקעה, כולל מסלולים סולידיים, מנייתיים, ומשולבים, כך שתוכל להתאים את רמת הסיכון לצרכים וליעדים האישיים שלך. כמו כן, ניתן לעבור בין מסלולים מבלי לשלם מס על רווחי ההון.

למי מתאימה קופת גמל להשקעה?

משפחות ויחידים:

חיסכון לכל מטרה – החל מהוצאות עתידיות גדולות כמו חינוך הילדים או רכישת נכס, ועד לצבירת הון לשימוש חופשי.

חיסכון לילדים:

ניתן לפתוח קופת גמל ייעודית על שם הילדים ולחסוך עבורם מגיל צעיר. זהו כלי מצוין לתכנון פיננסי לטווח הארוך, כמו לימודים גבוהים או רכישת דירה ראשונה.

חוסכים לגיל הפרישה:

מכשיר זה מאפשר לך לתכנן את הפנסיה עם יתרון מס ייחודי בגיל 60, ולהבטיח לך הכנסה יציבה לאחר סיום הקריירה.