קרן השתלמות היא אחד ממוצרי החיסכון המשתלמים ביותר בישראל, המיועדת לשכירים ולעצמאים כאחד. מדובר במכשיר חיסכון ייחודי, המשלב יתרונות משמעותיים של הטבות מס ונזילות גבוהה, ומאפשר לחוסכים לצבור סכומים משמעותיים ולהשתמש בהם למגוון מטרות – החל מהוצאות שוטפות ועד לתכנון פיננסי לטווח הארוך.
קרן השתלמות היא מוצר חיסכון שמטרתו לעודד חיסכון בקרב שכירים ועצמאים, עם אפשרות למשוך את הכספים כסכום הוני (חד-פעמי) לאחר 6 שנים בלבד ממועד ההפקדה הראשונה – בפטור מלא ממס (עד לתקרת ההפקדה הקבועה בחוק).
כמו כן, ההפקדות לקרן מקנות לחוסכים הטבות מס ייחודיות, דבר ההופך את קרן ההשתלמות לאחד המכשירים הפיננסיים האטרקטיביים ביותר.
בניגוד למכשירי חיסכון אחרים, קרן השתלמות מאפשרת משיכת הכספים בפטור מלא ממס על הרווחים לאחר 6 שנים בלבד.
ניתן למשוך את מלוא הסכום או חלקו ללא קנסות, מה שמאפשר גמישות ונזילות גבוהה.
שכירים נהנים מהפקדות המעסיק לקרן ההשתלמות, שאינן נחשבות כהכנסה חייבת במס.
עצמאים זכאים לנכות את ההפקדות שלהם לקרן השתלמות מההכנסה החייבת במס, בהתאם לתקרת ההפקדה השנתית.
קרן ההשתלמות היא מוצר החיסכון הפנסיוני היחיד המאפשר גישה לכספים לפני גיל הפרישה, ללא צורך בתשלום מס או קנסות.
לאחר 6 שנים, הכספים נזילים לחלוטין לשימוש חופשי – בין אם להשקעות, הוצאות אישיות או כל מטרה אחרת.
ניתן להעביר את הכספים שנצברו בקרן ההשתלמות לחיסכון הפנסיוני, ובכך להגדיל את קצבת הפנסיה העתידית ולחזק את הביטחון הכלכלי בגיל הפרישה.
קרנות השתלמות מנוהלות על ידי גופים מקצועיים המציעים מגוון מסלולי השקעה – מסלול סולידי, מנייתי, או משולב – בהתאם לצרכים ולרמת הסיכון הרצויה של החוסך.
קרן השתלמות היא לא רק חיסכון – היא גם השקעה חכמה לעתיד. השילוב בין פטור ממס, נזילות גבוהה והטבות מס בהפקדה הופך אותה למכשיר פיננסי יעיל ומומלץ.
היא מתאימה לכל מי שמבקש לצבור הון באופן חכם, בין אם למטרות קצרות טווח, כמו שיפוץ בית או טיול משפחתי, ובין אם לצרכים ארוכי טווח, כמו הגדלת החיסכון הפנסיוני.
חיסכון לילדים: מימון לימודים אקדמיים או עזרה ברכישת דירה.
שיפוץ או שדרוג הבית: מקור מימון זמין לשיפוצים או רכישות משמעותיות.
חיסכון לגיל הפרישה: העברת הכספים לחיסכון פנסיוני להגדלת הקצבה העתידית.
השקעות נוספות: שימוש בכספים הנזילים להשקעות נדל"ן, שוק ההון או עסקים.
קרן השתלמות היא הזדמנות מצוינת להבטיח לעצמך ולמשפחתך עתיד פיננסי בטוח וגמיש.
אל תחכה – פנה ליועץ פיננסי ותתחיל לנצל את יתרונות קרן ההשתלמות עוד היום.השקעה בקרן השתלמות – הדרך החכמה לדאוג לעתידך!