ביטוח פנסיוני הוא מערכת של פתרונות פיננסיים המיועדת להבטיח לאדם העובד, בין אם הוא שכיר או עצמאי, יציבות כלכלית במקרים בהם כושר השתכרותו נפגע או פוסק לחלוטין. מטרת הביטוח היא לספק מענה כלכלי במצבים קריטיים, כדי לשמור על איכות החיים של המבוטח ושל בני משפחתו.

שלושת המצבים המרכזיים בהם קרן פנסיה מספק מענה:

1. נכות:

במצב בו כושר העבודה של המבוטח נפגע באופן חלקי או מוחלט, בעקבות תאונה, מחלה או פגיעה בריאותית אחרת.

הביטוח מעניק קצבה חודשית קבועה, שמטרתה להחליף את ההכנסה שאבדה ולספק תמיכה כלכלית שתאפשר למבוטח ולמשפחתו להתמודד עם השינוי ברמת החיים.

כיסוי זה כולל גם התאמות מיוחדות לחיים עם נכות, כמו מימון עזרים רפואיים ושירותים תומכים.

2. זקנה:

בעת הגעה לגיל הפרישה, הביטוח הפנסיוני מספק קצבה חודשית קבועה המחליפה את השכר שהמבוטח קיבל מעבודתו.

מטרת הקצבה היא להבטיח למבוטח מקור הכנסה יציב, המאפשר לשמור על רמת החיים גם בתקופת הפנסיה.

הכיסוי מותאם לצרכים האישיים של המבוטח, כולל אפשרויות תכנון לפרישה מוקדמת.

3. מוות:

במקרה של פטירת המבוטח, הביטוח הפנסיוני מעניק קצבה חודשית לשאירים – בן/בת הזוג, ילדים תלויים או בני משפחה אחרים הזכאים לכך.

מטרת הקצבה היא להבטיח שהמשפחה תוכל להמשיך להתקיים כלכלית, גם לאחר אובדן המפרנס העיקרי.

הכיסוי יכול לכלול גם סכום פיצוי חד פעמי שמסייע להתמודד עם ההוצאות המיידיות הנלוות למצב.